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我國小貸行業盈利模式

來源:中為咨詢www.ecnzcs.tw 【日期:2016-05-05 16:09:03】【打印】【關閉】
經過八年的試點,小貸公司通過不斷摸索,從混沌無序的經營狀態開始走向規范有序的經營模式,小貸行業內部已經出現明顯分化。能夠迅速找準市場定位、摸索出獨特經營模式的小貸款公司在行業競爭中脫穎而出,形成了穩定的客戶群和市場利基,為股東創造出豐厚的利潤;而那些客戶定位不清晰、粗放經營的小貸公司正面臨著經營虧損。
 
類銀行模式。重點發展大中型企業客戶,以信貸管控行業如房地產、融資平臺和產能過剩等行業為主,其中不乏優質企業客戶,為發展類銀行模式提供了良好的市場機遇。但是抗風險能力差:一兩筆不良貸款就會影響公司的正常經營,來自小貸協會的數據顯示,類銀行模式的小貸公司壞賬率,是小額信貸模式的4-5倍,可高達15%;競爭力不如商業銀行:對于優質大客戶的競爭遠不如大型商業銀行。
 
供應鏈金融模式。專注某一行業、某一產業、某一供應鏈或者某一領域,專門為行業或市場上下游企業的應收應付賬款做供應鏈貸款的模式。卻也大大限制了公司業務規模的拓展和過于依賴某一行業的發展。
 
助貸模式。銀行向小貸公司提供一定量的配套資金池,小貸公司通過向銀行提供客戶并收取一定手續費或財務費用的方式獲取收益的模式。由于客戶小而分散,開展業務就需設立大量的營業網點和聘用大量的信貸人員,大大加重公司財務成本。
 
金控聯動模式。以擔保、租賃、保理、產業基金和小貸公司等類金融控股集團相互配合聯動的模式。既充分發揮各地的優勢資源,又實現跨區經營和跨區資源整合的一種新型小額貸款組織形式。
 
互聯網模式。通過眾多的電商網店客戶,運用大數據對客戶群的資金需求、信譽狀況、還款能力作綜合的評估分析,來決定是否發放貸款、發放多少貸款,以什么價格發放貸款。通過大數據的分析可以迅速的進行客戶信用的評級而提高小貸業務的靈活反應能力。新三板各小貸公司的盈利能力

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